В России заработал лимит в 100 тысяч рублей для переводов без открытия счета.

С 30 мая 2025 года в России вступил в силу новый лимит на денежные переводы без открытия банковского счета, устанавливающий порог в 100 тысяч рублей. Этот закон был принят ещё в мае прошлого года, но его введение было отсрочено на один год для того, чтобы финансовые учреждения успели подготовиться к нововведениям.

Важно отметить, что эта новая норма не затронет клиентов банков, которые переводят деньги со своих уже открытых счетов, так как такие операции уже предполагают полную идентификацию.

Что изменилось и зачем?

Нововведение касается в первую очередь переводов средств, осуществляемых при упрощенной идентификации, в том числе с использованием электронных кошельков. Ранее такие переводы не имели ограничений по сумме, что создавало определённые риски. Подобная ситуация не соответствовала международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. 

Эти стандарты предписывают применение стандартных мер проверки клиента при совершении операций, превышающих определённое пороговое значение.

Упрощенная идентификация предполагает предоставление только паспортных данных. Это требование, как и ранее, действует при совершении переводов на сумму от 15 тысяч рублей. Однако по новым нормам, если разовый перевод достигает или превышает 100 тысяч рублей (или эквивалентную сумму в иностранной валюте), банки будут обязаны проводить полную идентификацию человека. 

Это означает, что помимо паспортных данных могут потребоваться дополнительные сведения для подтверждения личности клиента.

По данным Центрального банка РФ, только в 2024 году в России было проведено 228 миллионов денежных переводов без открытия банковского счета на общую сумму 1,89 триллиона рублей. Годовая отсрочка вступления закона в силу была необходима банкам для того, чтобы они смогли перестроить свои внутренние процессы проведения идентификации, а также внести соответствующие изменения в свои процедуры и правила внутреннего контроля.

Дополнительные меры по борьбе с мошенничеством

Помимо вышеуказанного ограничения, 15 мая 2025 года также вступил в силу другой важный закон, направленный на ограничение возможностей для так называемых дропперов – подставных лиц, чьи банковские карты используются мошенниками для снятия украденных денег. 

Эта мера касается только тех людей, сведения о которых уже внесены в базу данных ЦБ РФ о мошеннических операциях. 

Для таких лиц введены строгие ограничения: они теперь могут переводить себе или другим людям не больше 100 тысяч рублей в месяц. Это значительный шаг в усилении финансовой безопасности и борьбе с киберпреступностью, перекрывающий один из распространённых каналов вывода украденных средств.

Эти нововведения демонстрируют комплексный подход регулятора к повышению прозрачности финансовых операций и усилению борьбы с незаконным оборотом денежных средств, что в конечном итоге должно способствовать укреплению доверия к финансовой системе страны.