Накопительная пенсия в России: Полное руководство на 2024 год

Планирование будущей пенсии — это важный шаг для каждого. Государство предоставляет возможность гражданам накопить средства, чтобы поддерживать финансовую стабильность в преклонном возрасте. В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет накопительная пенсия, как она формируется, кто может её получить и как правильно управлять пенсионными накоплениями.

Что такое накопительная пенсия?

Создание накопительной пенсии началось в России после 2002 года. Ранее все пенсионные выплаты основывались на страховых пенсиях, которые зависели от стажа работы. Чтобы улучшить справедливость пенсионной системы, выплаты были разделены на фиксированную, страховую и накопительную части.

Фиксированная часть пенсии выплачивается всем пенсионерам в одинаковой сумме. Страховая часть формируется из взносов работодателей, а накопительная часть — это дополнительная надбавка, формируемая из инвестиционного дохода и перечислений работодателей. Важно отметить, что в 2014 году накопительная часть была заморожена, и её формирование приостановлено до 2025 года.

Регулирование пенсий в России

Законы, регулирующие пенсионные выплаты в России, включают:

• Федеральный закон № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 года.
• Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» от 28 декабря 2013 года.
• Федеральный закон № 551-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2024 год» от 27 ноября 2023 года.
• Федеральный закон № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» от 24 июля 2002 года.

Отличия накопительной пенсии от страховой

Основные отличия между накопительной и страховой пенсией:

• Формирование: Страховая пенсия формируется на основе балльной системы, в то время как накопительная выражается в конкретной сумме и зависит от инвестиционной доходности.
• Индексация: Страховые пенсии регулярно индексируются, а накопительные могут увеличиваться только за счет успешных инвестиций.
• Наследование: Накопительная пенсия может передаваться по наследству.

Кому положена накопительная пенсия

Накопительная пенсия назначается следующим категориям:

• Гражданам 1967 года рождения и моложе, работавшим официально в период с 2002 по 2013 годы.
• Мужчинам 1953–1966 годов рождения и женщинам 1957–1966 годов рождения, работавшим в период с 2002 по 2004 годы.
• Участникам программы софинансирования пенсионных накоплений.

Как узнать размер накопительной пенсии

Чтобы проверить сумму накопления, можно воспользоваться несколькими способами:

• Через сайт «Госуслуги»: Выполните вход в личный кабинет на сайте, зайдите в раздел «Пособия. Пенсия. Льготы» и закажите выписку.
• СФР: Подайте запрос через личный кабинет на сайте фонда или посетите отделение с документацией.
• Через работодателя: Обратитесь в бухгалтерию компании и запросите информацию о ваших пенсионных накоплениях.
• В МФЦ: Закажите выписку в многофункциональном центре с паспортом и СНИЛС.

Как рассчитать размер выплаты

До 2024 года расчет накопительной пенсии основан на соотношении общей накопленной суммы и числа месяцев предполагаемого периода выплаты. Пример расчета:

• Формула: НП = ПН : Т, где ПН — накопленная сумма, Т — период выплат (264 месяца в 2024 году).

Пример:

Иван накопил 260 000 рублей, его ежемесячный платеж составит 260 000 : 264 = 984,84 рубля. Поскольку результат меньше 10% прожиточного минимума, он может получить накопления как единовременную выплату.

Как оформить накопительную пенсию в 2024 году

Для оформления накопительной пенсии потребуется собрать пакет документов и подать заявление в фонд:

• Документы: паспорт, заявление, документы о стаже, доп. документы (о браке, доходах и т.д.).
• Подача: в СФР или НПФ, лично или через портал «Госуслуги».

Как получить накопительную пенсию: все способы

Пенсионеры могут выбрать следующий порядок получения накоплений:

• Единовременная выплата: при малой сумме накоплений.
• Прибавка к страховой пенсии: доплата к ежемесячным выплатам.
• Срочная выплата: срок выплат устанавливает сам пенсионер, не меньше 10 лет.

Индексируется ли накопительная часть пенсии в России

Накопительная часть пенсии не подлежит постоянной индексации, а может увеличиваться только за счет успешного управления инвестиционным доходом.

Советы по планированию накопительной пенсионной части

Чтобы увеличить будущие пенсионные выплаты:

• Откройте ИИС и инвестируйте в ОФЗ.
• Регулярно откладывайте на банковские вклады с начислением процентов.
• Участвуйте в государственной программе долгосрочных сбережений.

Мнение эксперта

Юлия Финогенова, профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова, дает рекомендации по управлению накоплениями. Накопительная часть пенсии может быть передана наследникам, а её инвестирование требует тщательного выбора управляющего фонда.

Что нужно запомнить о накопительной пенсии в России

Накопительная пенсия может значительно улучшить качество жизни на пенсии, если правильно управлять финансами. Эти средства могут стать наследством, что делает их более ценными для будущих поколений.

Обновлено: 24.10.2024 16:36