Новости

Ипотека на строительство дома в 2024 году: вопросы и ответы

Доля ипотечных кредитов, выделенных на строительство собственного дома, в последние годы стабильно высока. Сюда входят и государственные программы поддержки индивидуального жилищного строительства. Изменения в предпочтениях населения относительно комфортного жилья стимулировали рост интереса к этой теме. В данной статье финансовый аналитик из Success Finance, Ибрагим Бадалов, объясняет, какие следует учитывать аспекты для тех, кто планирует взять ипотеку на строительство дома в 2024 году.

Что такое ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома — это специализированный кредит, который можно потратить на покупку участка, строительные материалы и оплату работ по возведению частного дома. Пока идет строительство, участок земли будет оставаться в залоге у банка. Как только строительство будет завершено и дом зарегистрирован в кадастре, он станет частью залогового имущества.

В отличие от традиционных ипотечных кредитов, ипотека на строительство дома предоставляется траншами, по мере завершения этапов строительства (фундамент, каркас, отделка), отмечает Ибрагим Бадалов.

Условия обычной ипотеки на строительство дома

Условия кредитования зависят от банков и могут различаться в зависимости от региона и используемых программ поддержки. Средние параметры на 2024 год:

Процентная ставка

В 2024 году ставки поднялись вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, и кредит на строительство дома теперь можно получить по ставке от 26–28% годовых.

Первоначальный взнос

В разных банках он может варьироваться, но обычно составляет не менее 20%, иногда доходит до 40–50% от суммы кредита.

Максимальная сумма кредитования

  • Сельская ипотека: до 6 млн рублей
  • Дальневосточная ипотека: до 9 млн рублей
  • Семейная ипотека: от 6 до 12 млн рублей (в зависимости от региона)

Банк Максимальный размер кредита
Сбербанк До 100 млн рублей
Газпромбанк До 30 млн рублей
Альфа Банк До 50 млн рублей

Максимальный срок

На 2024 год срок кредитования составляет от 20 до 30 лет в зависимости от условий конкретного банка.

Условия программ господдержки на строительство дома

Государственные программы ипотеки помогают заемщикам построить дом на своей земле, и каждая имеет свои уникальные условия:

Сельская ипотека

Программа предназначена для строительства в сельской местности, ставка варьируется от 0,1 до 3%.

Семейная ипотека

Программа создана для семей с детьми и позволяет строить жилье по ставке до 6% годовых.

Арктическая и дальневосточная ипотека

Предназначена для жителей Дальнего Востока и Арктики. Предусматривает ставку до 2% годовых.

IT-ипотека

Программа для IT-специалистов с обязательным использованием эскроу-счета. Ставка — 6% годовых.

Кто может получить ипотеку на строительство дома

За получением ипотеки может обратиться любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет с постоянным доходом и положительной кредитной историей. Особые условия применяются для участников льготных программ.

Какие объекты подходят для ипотеки на строительство дома

Требования к земельным участкам и строящимся домам зависят от политики банка и желаемой программы:

  • Категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли сельхозназначения;
  • Участок должен быть в собственности или быть предметом купли-продажи с продавцом;
  • Иметь разрешение на строительство из выписки ЕГРН;
  • Нахождение в пределах доступности офиса банка (обычно не более 150 км).

Требования к дому: качественный фундамент, не более трех этажей, площадь не менее 60 кв.м, расположение в зоне круглогодичного проживания.

В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома

Многие крупные банки России предлагают ипотеку на строительство дома. Вот основные условия некоторых из них:

Сбербанк

Средняя ставка — от 29,6%, возможный срок — до 30 лет, сумма — до 100 млн рублей.

ВТБ

Средняя ставка — от 29,5%, суммарный срок — до 30 лет, кредит до 60 млн рублей для столичных регионов и до 30 млн рублей для других субъектов РФ.

Газпромбанк

Предоставляет кредит со ставкой от 28%, подразумевается первоначальный взнос 30-40% и срок кредитования до 13 лет.

Какие документы нужны для ипотеки на строительство дома

Документы различаются в зависимости от банка, но обычно потребуются:

  • Заявление и анкета заемщика;
  • Паспорт будущего владельца;
  • Документы о доходах;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Документы о праве собственности на землю;
  • Договор на строительство и проведение работ;
  • Смета на строительство дома.

Как оформить ипотеку на строительство дома

  1. Подать заявку и документы в банк.
  2. Подтвердить свою льготную категорию (при необходимости).
  3. Согласовать проект дома.
  4. Заключить договоры купли-продажи и подряда.
  5. Провести сделку через МФЦ (регистрация).

Как можно снизить расходы при оформлении ипотеки на строительство дома

Ипотечные кредиты стали более дорогими из-за повышения ключевой ставки, однако есть способы снизить затраты:

Материнский капитал

Можно использовать на первоначальный взнос, оплату процентов и основного долга, обязательное выделение доли ребенку.

Налоговый вычет

Возможность вернуть 13% от стоимости объекта (до 2 млн рублей) и от уплаченных процентов. Доступно после сдачи дома в эксплуатацию.

Дополнительные условия банка

Некоторые банки снижают ставки за перевод зарплаты, оформление страховки или проведение сделки онлайн.

Советы и рекомендации эксперта

Ибрагим Бадалов советует следить за сроками строительства и требованиями банка, чтобы избежать переплат. Рассмотрите возможность самостоятельно управлять строительством, если у вас есть опыт или ресурсы для этого.

Главное об ипотеке на строительство дома

  • Специальная программа с уникальным пакетом документов.
  • Варианты с госпрограммой доступны на определенных территориях.
  • Соблюдайте требования к заемщикам и объекту.
  • Постройка должна вестись в течение одного-трех лет.
  • Используйте доступные инструменты для экономии средств.
  • Обязательно страхуйте и регистрируйте дом.
Tagged in :