Как вернуть деньги, украденные мошенниками: советы эксперта

В 2023 году кибермошенники похитили у россиян 15,8 млрд рублей. Это на 11,5% больше, чем годом ранее. Рост числа краж связывают с тем, что преступники стали тщательнее выбирать своих жертв. Узнайте, что делать, если перевели деньги мошенникам, какие меры помогают защититься и когда банк обязан вернуть украденное.

Как воруют деньги с карт

• Фишинг: Преступники рассылают гражданам сообщения, содержащие ссылки на поддельные сайты для получения конфиденциальных данных.
• Скимминг с карт: Устройства для сбора данных с карт в банкоматах.
• Регистрация в онлайн-банке: Использование украденных данных для получения контроля над счетами.
• Мошенничество в электронной коммерции: Покупки и перепродажи с использованием украденных данных.
• Транзакции с криптовалютой: Анонимная конвертация украденных средств.
• Вишинг: Телефонное мошенничество, использование социальной инженерии.

Признаки потенциально мошеннических операций

• Необычные схемы транзакций с участием черных списков и подозрительных устройств.
• Запрос конфиденциальной информации.
• Географические аномалии, связываемые с VPN.
• Нетипичная сумма и частота операций.

"Часто в мошеннических схемах наблюдаются быстрые изменения в расходах и внезапное увеличение сумм или частоты транзакций", — Валерия Иванова, кандидат экономических наук.

Можно ли вернуть деньги, перечисленные мошенникам

В 2023 году банки вернули своим клиентам 1,4 млрд рублей из украденных средств. Часть преступлений раскрывают правоохранители, и есть ситуации, в которых банки обязаны вернуть деньги. Однако быстрые действия пострадавшего повышают шансы на успех: блокировка карт и оперативное заявление в полицию.

Когда банк обязан возвратить деньги

С 25 июля 2024 года банки обязаны возвращать украденные деньги в течение 30 дней после заявления о краже. Это касается случаев, когда банк не уведомил клиента о подозрительных операциях. Однако, если клиент сам перевел деньги под давлением мошенников, банк может отказать в возврате средств.

Пошаговая инструкция, как вернуть деньги

1. Обратитесь в банк: Сообщите о мошенничестве, заблокируйте карту, постарайтесь отменить операцию.
2. Сообщите в Центробанк: ФинЦЕРТ занимается расследованием мошенничества.
3. Напишите заявление в полицию: Подробно опишите событие и приложите банковскую выписку.
4. Наймите юриста: При сложных делах это увеличит вероятность успеха.
5. Подайте иск в суд: Занимает длительное время, но возможно успешное завершение.
6. Найдите других пострадавших: Коллективные иски привлекают внимание и усиливают дело.

Меры предосторожности: как не стать жертвой мошенничества

1. Используйте безопасные способы оплаты: Выбирайте системы с надежной защитой.
2. Проверяйте банковские выписки: Следите за подозрительными операциями.
3. Пользуйтесь проверенными сайтами: Избегайте обмена данных на незащищенных ресурсах.
4. Придумайте надежные пароли: Используйте сложные комбинации для всех сайтов.
5. Никому не сообщайте конфиденциальную информацию: Банки не требуют данных клиентов по телефону.
6. Не переходите по непонятным ссылкам: Избегайте неизвестных отправителей.
7. Оформите виртуальную карту: Используйте её для покупок в интернете.

Мнение эксперта

С 2024 года банки возмещают ущерб только при соблюдении определенных условий. Если клиент добровольно перевел деньги под воздействием мошенников, банк не несет ответственности. Закон требует тщательной проверки переводов.

Чек-лист: что делать, если отправил деньги мошенникам

1. Обратитесь в банк, заблокируйте карты и счета.
2. Сообщите о происшествии в Центробанк.
3. Напишите заявление в полицию.
4. Наймите юриста при крупной краже.
5. Подайте иск в мировой или районный суд.
6. Найдите других пострадавших для коллективного иска.

Список источников:

• Аналитика "Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций" на официальном сайте Банка России. 2024.
• Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон 'О национальной платежной системе'".
• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
• Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
• Новость "Как вернуть свои денежные средства, если они уже переведены на карту мошенникам" на официальном сайте отделения Министерства внутренних дел Российской Федерации по Красногвардейскому району. 2020.

Эксперт: Валерия Иванова, кандидат экономических наук, доцент кафедры "Мировая экономика и международные экономические отношения", заместитель директора института экономики и финансов Государственного университета управления.