Как вернуть деньги, украденные мошенниками: советы эксперта

В 2023 году кибермошенники похитили у россиян 15,8 млрд рублей. Это на 11,5% больше, чем годом ранее. Рост числа краж связывают с тем, что преступники стали тщательнее выбирать своих жертв. Узнайте, что делать, если перевели деньги мошенникам, какие меры помогают защититься и когда банк обязан вернуть украденное.

Момент, когда вы понимаете, что стали жертвой мошенников, – это стресс и паника. Однако именно от ваших действий в первые часы после перевода напрямую зависит вероятность возврата средств. Не все потеряно: современные банковские системы и законодательство предоставляют несколько эффективных механизмов для оспаривания мошеннических операций.

В этом материале мы собрали пошаговый план действий: от немедленного звонка в банк и подачи заявления на опротестование платежа (Chargeback) до обращения в полицию и к финансовому омбудсмену. 

Узнайте, какие аргументы являются решающими и как правильно оформлять документы, чтобы максимально увеличить свои шансы на возврат украденных денег.

Как воруют деньги с карт

Фишинг: Преступники рассылают гражданам сообщения, содержащие ссылки на поддельные сайты для получения конфиденциальных данных.

Скимминг с карт: Устройства для сбора данных с карт в банкоматах.

Регистрация в онлайн-банке: Использование украденных данных для получения контроля над счетами.

Мошенничество в электронной коммерции: Покупки и перепродажи с использованием украденных данных.

Транзакции с криптовалютой: Анонимная конвертация украденных средств.

Вишинг: Телефонное мошенничество, использование социальной инженерии.

Признаки потенциально мошеннических операций

Необычные схемы транзакций с участием черных списков и подозрительных устройств.

Запрос конфиденциальной информации.

Географические аномалии, связываемые с VPN.

Нетипичная сумма и частота операций.

"Часто в мошеннических схемах наблюдаются быстрые изменения в расходах и внезапное увеличение сумм или частоты транзакций", — Валерия Иванова, кандидат экономических наук.

Можно ли вернуть деньги, перечисленные мошенникам

В 2023 году банки вернули своим клиентам 1,4 млрд рублей из украденных средств. Часть преступлений раскрывают правоохранители, и есть ситуации, в которых банки обязаны вернуть деньги. Однако быстрые действия пострадавшего повышают шансы на успех: блокировка карт и оперативное заявление в полицию.

Когда банк обязан возвратить деньги

С 25 июля 2024 года банки обязаны возвращать украденные деньги в течение 30 дней после заявления о краже. Это касается случаев, когда банк не уведомил клиента о подозрительных операциях. Однако, если клиент сам перевел деньги под давлением мошенников, банк может отказать в возврате средств.

Пошаговая инструкция, как вернуть деньги

Обратитесь в банк: Сообщите о мошенничестве, заблокируйте карту, постарайтесь отменить операцию.

Сообщите в Центробанк: ФинЦЕРТ занимается расследованием мошенничества.

Напишите заявление в полицию: Подробно опишите событие и приложите банковскую выписку.

Наймите юриста: При сложных делах это увеличит вероятность успеха.

Подайте иск в суд: Занимает длительное время, но возможно успешное завершение.

Найдите других пострадавших: Коллективные иски привлекают внимание и усиливают дело.

Меры предосторожности: как не стать жертвой мошенничества

Используйте безопасные способы оплаты: Выбирайте системы с надежной защитой.

Проверяйте банковские выписки: Следите за подозрительными операциями.

Пользуйтесь проверенными сайтами: Избегайте обмена данных на незащищенных ресурсах.

Придумайте надежные пароли: Используйте сложные комбинации для всех сайтов.

Никому не сообщайте конфиденциальную информацию: Банки не требуют данных клиентов по телефону.

Не переходите по непонятным ссылкам: Избегайте неизвестных отправителей.

Оформите виртуальную карту: Используйте её для покупок в интернете.

Мнение эксперта

С 2024 года банки возмещают ущерб только при соблюдении определенных условий. Если клиент добровольно перевел деньги под воздействием мошенников, банк не несет ответственности. Закон требует тщательной проверки переводов.

Чек-лист: что делать, если отправил деньги мошенникам

Обратитесь в банк, заблокируйте карты и счета.

Сообщите о происшествии в Центробанк.

Напишите заявление в полицию.

Наймите юриста при крупной краже.

Подайте иск в мировой или районный суд.

Найдите других пострадавших для коллективного иска.

Список источников:

Аналитика "Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций" на официальном сайте Банка России. 2024.

Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон 'О национальной платежной системе'".

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

Новость "Как вернуть свои денежные средства, если они уже переведены на карту мошенникам" на официальном сайте отделения Министерства внутренних дел Российской Федерации по Красногвардейскому району. 2020.